Una nueva herramienta de aprendizaje para todos.

El año 2020 nos generó diversos procesos de aprendizaje, uno de ellos, ha sido el aprovechar las diferentes herramientas tecnológicas que el mercado nos ofrece.

Con ello logramos fortalecer y fomentar el crecimiento profesional, personal e institucional, lo que a la vez, nos ha llevado a la eliminación de barreras físicas para formar parte de un actividad tradicional.

A raíz de esto, hemos rediseñado nuestra metodología de trabajo para el desarrollo de procesos de formación y capacitación especializados para el sector microfinanciero.

Con base a lo anterior y en función a nuestros principios y valores institucionales, hemos diseñado una plataforma que promueve procesos de aprendizaje permanentes y adaptables a la disponibilidad de tiempo de cada uno de los participantes.

Calidad y profesionalismo

También podemos garantizarte que los costos son accesibles, y con la ventaja de contar con facilitadores nacionales e internacionales, expertos en las diversas temáticas enfocadas al fortalecimiento de las habilidades blandas y técnicas de quienes forman parte de cada uno de los procesos.

Nuestra nueva plataforma

ELearning-FASCO, presenta una combinación, entre de la adaptación de la tecnología, con temáticas vanguardistas que promueven la interacción de los participantes en las diversas bondades que ofrece la plataforma, como chats, videoconferencias, foros de discusión, entre otros formatos de tratamiento pedagógico proactivo que promueven la autonomía en el proceso de aprendizaje

Así mismo procuramos no dejar a un lado, el componente esencial de la asesoría de un facilitador especializado en cada una de las temáticas desarrolladas; mediante sesiones sincrónicas y asincrónicas.

Como resultado de ello, estamos lanzado, nuestra plataforma de educación virtual: ELearning-FASCO, desarrollada con el propósito de simplificar los procesos de formación y capacitación a distancia y ofrecer al sector, un entorno accesible e interactivo para fomentar el aprendizaje de quienes impulsamos las finanzas rurales de nuestro país.

Para más información no dudes enviarnos un mensaje, será un gusto poder contactarte para que formes parte de la red.

Uno de los valores que día a día ponemos en práctica es la honestidad, la cual nos permite observar normas y compromisos para todos nuestros asociados, y promovemos la transparencia en el manejo de resultados.

A continuación presentamos el reporte financiero de 2019 a 2020

Saldo de Cartera por Organización Social

~Saldos al 30 de junio de 2020

Saldo de Cartera por actividad financiada

Crecimiento de cartera consolidada de nuestras socias 2015-2020

Saldo de cartera por metodología de crédito

Saldo de Cartera por Género

Saldo de Cartera por área de cobertura

Número de Colaboradores

Agradecemos tu preferencia y confianza en nuestros servicios, ahora más que nunca sabemos que juntos podemos superar los tiempos difíciles y lograr nuestro propósito de impulsar las finanzas rurales a través de nuestras capacitaciones, asesoría, representación y financiamiento.

¡Juntos hemos crecido y formado una gran red de empresas financieras, que impulsan el desarrollo de nuestra Guatemala!

Si necesitas más información no dudes en enviarnos un mensaje.

Una oportunidad para mitigar los efectos del COVID

Mipymes asociadas a la Red Fasco ahora podrán crear páginas web gratis en solo 15 minutos para sus empresas.

Red Fasco se une al Plan de Digitalización impulsado por la OEA y Kolau, para introducir el comercio electrónico y mitigar el impacto del COVID entre las Mipymes de Guatemala.

Esto se logra como parte del Plan de Digitalización Mipyme impulsado por la Organización de Estados Americanos (OEA) en conjunto con  El Vice Ministerio de Desarrollo de la Mipyme y la empresa tecnológica Kolau que se lanzó  en Guatemala  el 24 de octubre de 2019 y al que hasta ahora se han unido más de 4,000 empresas.

El objetivo principal del programa, es crear una página web gratis a fin de cerrar la brecha digital que por tanto tiempo se ha mantenido, demostrando así al empresario que deben existir otros canales de comunicación con sus clientes y más ahora con lo la crisis sanitaria que vivimos a consecuencia de la COVID.

El hábito del consumo se ha trasladado de la calle al internet. Según datos para Latinoamérica de Google, siete de cada 10 consumidores guatemaltecos van al buscador para iniciar o acabar el proceso de compra

La pandemia del COVID ha acelerado este hábito del consumo, obligando a quienes se habían resistido a usar canales digitales para consumir a hacerlo. Consecuentemente, las micro y pequeñas empresas se ven forzadas a adoptar su canal de oferta al de la demanda.

“Este Plan logra romper las tres barreras que impedían que las micro y pequeñas empresas se digitalizaran hasta ahora; tiempo para hacerlo, conocimiento para hacerlo bien y recursos para pagar a una persona experta que lo hiciera por ellos. Dándoles la posibilidad de hacerlo ellos mismos, se sitúan en control de su presencia web que hoy es la más importante que pueden tener” comentó el CEO / Fundador de Kolau, Danny Sánchez Mola.

El Plan de Digitalización MIPYME se presentó en el VI Diálogo Interamericano de Altas Autoridades de MIPYMEs celebrado en El Salvador los días 24 y 25 de abril de 2019 con el objetivo de cerrar la brecha digital del Hemisferio. Hasta la fecha, ya se han beneficiado más de 50.000 micro y pequeñas empresas de El Salvador, Chile, Paraguay, Jamaica, Honduras, Costa Rica, Guatemala, México y Colombia.

Requisitos esenciales para la creación de su página web.

Para poder crear su página web en 15 min, a través de la plataforma de www.kolau.es/guatemala,  es necesario contar con los requisitos abajo detallados, para poder finalizar el proceso durante la capacitación.

Datos Generales

1. Nombre Completo de la Empresa:

2. Rubro de la Empresa:

3. Nombre completo del Propietario:

4. Número de Teléfono fijo o Celular:

5. Dirección Exacta:

6. Correo electrónico:

7. Horario de Atención:

8. Mencione 3 Beneficios que ofrece la empresa:

a)

b)

c)

9. Frase que identifica a la empresa:

Información Digital 

1. Logo. (si no lo posee, la plataforma tiene una opción para crearlo)
2. Historia de la empresa o que hace como empresa.
3. 1 foto del producto a ingresar en buena condición (Colocarle a la foto el nombre del producto).
4. Descripción de los productos.
5. Foto de la empresa ya sea laborando o en algún evento o de la tienda.
6. Precio de los productos o Rango de Precios según tamaño.
7. Link de Redes Sociales, si las posee.
8. Link de video si tiene.

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Muchos de los pagos por los servicios o productos se han visto suspendidos, muchos clientes están perdidos y muchas cuentas por pagar…

Por ello en Red FASCO, vemos con preocupación al igual que tu la crisis económica que está iniciando, pero en lugar de paralizarnos creemos que lo mejor es tratar de minimizar el impacto de la situación.

Recientemente tuvimos un webinar en donde el facilitador fue César Izurieta, Director General de la firma mexicana Integro S.A., Economista por la pontificia Universidad Católica del Ecuador.  Máster en Mercadotecnia por Universidad de Las Américas en Puebla México.

En este evento, aprendimos que podemos estar unidos a través de las diferentes plataformas en línea que existen en la actualidad, y creemos que fue un éxito.

Por ello te compartimos un sencillo resumen de las aristas que debemos como entidades de Microfinanzas, cubrir a conciencia para lograr superar esta crisis financiera.

1. Asegurar la salud de los colaboradores.

• Procurar el trabajo a distancia, procurar las recomendaciones de salud y las disposiciones de las autoridades
• Comunicación de las recomendaciones de salud y las disposiciones de las autoridades internamente en su institución debe haber una línea de comunicación.
• Estar atentos a su estado de ánimo y apoyarse en RRHH.

Leer como fomentar cultura de cooperación

2. Mantener una comunicación abierta con los grupos de interés.

3. Comunicarse continuamente

con los colaboradores compartiendo las acciones que se están realizando para gestionar esta crisis de la mejor manera posible.

La Comunicación dentro de tu empresa es clave

4. Mantener una actitud flexible,

debemos tener una actitud flexible con nuestros colaboradores, permitir que sus colaboradores estén al pendiente de su familia, ante esta crisis, por lo menos vía telefónica.

5. Reforzar lazos personales

con todos aquellos grupos de interés como funcionarios, los que han trabajado desde hace muchos años, pues juntos podremos salir adelante.  Fortalecer lazos con fondeadores, y hacerles saber su interés por su bienestar personal y la situación en la que se encuentra la institución, con las personas de la comunidad.

6. Evaluar el impacto económico previniendo diversos escenarios.

• Definir una estrategia que ayude a minimizar los costos y asegure una eventual recuperación.  Resulta crucial cuidar la liquidez, el riesgo central de todos.
• Explorar juntamente con los grupos de interés las medidas adecuadas, tomando en cuenta que existe corresponsabilidad en las acciones que se tomen para asegurar la salud financiera.
• Tomar acciones inmediatas con los activos improductivos.
• Considerar la situación del cliente 
• Mantenerse cerca de tus clientes, de su continuidad depende de la nuestra.
• No anticipes soluciones sin saber las condiciones en las que el acreditado se encuentra, ten en claro las condiciones del acreditado.
• No ofrecer anticipadamente soluciones al socio de NO PAGO, (reestructuras, ampliaciones de crédito) lo hemos definido como cortar cartucho antes de tiempo.
• Es momento de tener políticas de auxilio más que de cobro, sin descuidar el último.
• Mantener la comunicación con fondeadores
• Es momento de acercarse para discutir los planes de crecimiento.
• Es posible que bajen las tasas de interés a nivel global y local.
• Es momento de discutir y reestructurar en tasa y plazo si es posible, verificar la posibilidad de dar períodos de gracia.
• Gestión como red de la liquidez y cobertura de necesidades
• Acciones de marketing social.  Tratar de llegar al corazón de las personas, y acercarse a las comunidades, involucre mensajes de prevención en sus campañas publicitarias.

Esperamos que esta información haya sido de utilidad para ti, y que puedas implementar lo antes posible estos consejos, pues sin duda serán de gran apoyo para poder superar esta crisis financiera por la que el mundo está pasando.

Nos gustaría poder ponernos en contacto contigo para poder aclarar o ampliar información. Envíanos un mensaje.

Construir una cultura de colaboración en tiempos difíciles en tu institución es algo que no podemos pasar por alto.

El trabajo en equipo es un diferenciador competitivo que podrá ayudar a tu institución a abrirse paso hacia nuevos niveles de eficiencia y a innovar.

Mantener a tu equipo de trabajo motivado ayudará a construir una cultura de colaboración que les permitirá adaptarse con mayor facilidad a los retos a los cuales estaremos afrontándonos, por ello es importante poner especial atención en este tema hoy en día.

Con los nuevos estilos de trabajo de hoy en día a causa del Covid-19,  los equipos rara vez se estarán reuniendo en una misma sala para discutir problemas o realizar una lluvia de ideas, por ello debemos adaptarnos a las nuevas tecnologías que el mercado nos ofrece.

Es probable que para trabajar por una buena temporada será de forma remota, a diferentes horas y en múltiples proyectos al mismo tiempo.  

Entonces surge la duda de ¿cómo puedes hacer que ocurra la magia colaborativa?  

motivar a que los del equipo sean colaboradores

A través de la implementación de una comunicación segura, la tecnología será de gran ayuda para nosotros.  

Encuentra una solución con estas cinco características esenciales de colaboración permanente, entre las cuales están la habilidad de hacer tareas múltiples, con múltiples equipos y proyectos, equipos de trabajo móviles, adecuados espacios para trabajar desde casa, y una plataforma de colaboración segura que incluya espacios para realizar lluvias de ideas virtuales.  

“Empodera a tu equipo de trabajo para encontrar soluciones juntos en cualquier momento.” 

Con tu equipo trabajando paralelamente en diferentes lugares y tiempos, es difícil poder llamarle a cualquier hora con una duda o idea. Por ello necesitas tecnología que admita en tiempo real que permitan el trabajo y tiempo de colaboración permanente. 

Hoy en día existe tecnología que te permitirá enviar mensajes, compartir documentos y colaborar para mantener a una empresa, o institución, en movimiento, incluso después de haber finalizado una reunión o una jornada de trabajo.  

Soporte multitarea en equipos y proyectos 

Hacer que tus colaboradores trabajen en diferentes equipos y proyectos entre organizaciones, ayuda a aumentar la flexibilidad de una organización.  

Para poder lograr la efectividad en cada uno de los proyectos, se requiere mucha comunicación, coordinación y colaboración. 

Dedicar un espacio a cada uno de tus equipos de trabajo, ayudará a mejorar la productividad, incluso les permitirá a tus colaboradores poder consultar la información después de que ya haya terminado la reunión.  

Dedicar un espacio a cada uno de tus equipos de trabajo, ayudará a mejorar la productividad red fasco

Asegúrate que el teléfono de tus empleados no sea antiguo 

El trabajar desde casa va en aumento hoy en día, lo hace indispensable que los colaboradores tengan los instrumentos necesarios que les permitan ejecutar las tareas que deben realizar desde casa.  

Facilítales un espacio en el que se puedan comunicar desde un teléfono móvil, o una computadora, soluciona para que la experiencia sea como estar en la empresa en una reunión, facilita una pizarra blanca, un chat en vivo, y uso de archivos compartidos 

Confidencialidad 

Hablemos claro, los empleados siempre comparten información confidencial a la hora de trabajar. Además, deben tener canales de comunicación para comunicarse entre ellos, y compartir archivos a través de canales en línea sin preocupaciones de que la información caiga en manos equivocadas. 

Facilita una plataforma de comunicación segura y totalmente compatible con otros programas como Google Drive, o One Drive, luego relájate e inicia la productividad. 

Reúne a todo el equipo para una lluvia de ideas 

Reunir a todo el equipo en estos tiempos, parece una mala idea…

¡Tranquilo! Con las diferentes herramientas que te hemos recomendado, podrás hacer todas tus reuniones con tranquilidad. 

Existen estudios que demuestran que la colaboración creativa, como una lluvia de ideas funciona mejor aún en un entorno virtual que en persona.  

lluvia de ideas con tu equipo de trabajo

Esta técnica de trabajo crea un entorno donde tus colaboradores o clientes pueden aprovechar sus mejores momentos de creatividad, productividad y entusiasmo por su trabajo, además de inspirar más innovación. 

Si tienes alguna duda, ¡contáctanos!, nuestro equipo de profesionales está para facilitarte y asesorarte en estos tiempos de crisis, para que juntos sigamos impulsando las finanzas rurales de nuestro país. 

]]> https://redfasco.org.gt/2020/04/03/plataformas-para-trabajar-desde-casa/ Fri, 03 Apr 2020 15:11:19 +0000 http://redfasco.org.gt/?p=1626 Tus aliados para tener productividad con tu equipo de trabajo 

El equipo de Red FASCO, te apoya para ayudarte a tomar mejores decisiones para fortalecer tus herramientas de trabajo con tu equipo, y seguir impulsando la productividad de tu asociación a distancia por lo que debemos tomar medidas para luchar juntos contra la propagación del Covid-19. 

La crisis global que vivimos por el coronavirus ha obligado a miles de empresas en el mundo a cerrar sus puertas y en los casos que es posible les han permitido a sus empleados trabajar a distancia. 

Este aislamiento social nos ayudará a poder contener la propagación del Covid-19, por ello es importante que todos pongamos de nuestra parte para lograr este objetivo, evitando pérdidas humanas. 

Tras estas medidas preventivas, se han disparado las plataformas en línea para trabajar desde casa y las videoconferencias, las cuales ofrecen muchas oportunidades para monitorear, coordinar y seguir siendo productivos, por ello realizamos una investigación de las plataformas que más te pueden ayudar. 

Existe hoy en día, una lluvia de aplicaciones que permiten mantener a tu institución funcionamiento a distancia, como Microsoft Teams y Slack o herramientas de videoconferencias como Zoom, Webex, o Skype.

Trabajando desde casa evitamos la propagación del Covid19

Conoce a detalle las plataformas que podrían ayudarte a mejorar la productividad de tus equipos de trabajo desde casa. 

Microsoft Teams 

Esta plataforma ofrece desde principios de mes acceso gratuito para equipos de trabajo con planes durante seis meses a aquellas organizaciones que necesitan opciones de teletrabajo, una buena oportunidad para poner a prueba a tu equipo e investigar como puede avanzar el trabajo de la institución a distancia. 

Bitrix 24 

Otra plataforma de las más completas, que permite monitorear el tiempo de trabajo, asignar tareas a tus colaboradores, enviar recordatorios y cuenta con espacios para hacer videos con instrucciones a tus colaboradores, y hasta llevar una base de datos para tu equipo de ventas, cuenta con planes gratuitos para que puedas probar trabajar con esta aplicación. 

Videoconferencias 

A consecuencia del coronavirus, y el aislamiento social nos inclinamos a las reuniones virtuales, lo cual seguirá siendo indispensable por un tiempo más mientras estamos en esta crisis. 

Una de nuestras plataformas favoritas es Zoom, que proporciona servicios de videoconferencias, a través de internet, las cuales pueden ser a través de computadoras o teléfonos inteligentes.  Empresas como Fox, Uber y Nasdaq utilizan esta plataforma. 

Trabajando desde casa evitamos la propagación del Covid19

Webex,

Webex de Cisco es sin duda otra plataforma que te podrá ayudar a coordinar a tu equipo de trabajo, la cual te permitirá tener reuniones de trabajo más sencillas, herramientas para trabajar en equipo en un único lugar, realizar llamadas, con la ventaja que es compatible con otras aplicaciones como Google drive, o Google calendar. 

Es un buen tiempo para construir una cultura de colaboración y productividad con nuestro equipo de trabajo, además de permanecer unidos para superar esta crisis y las que puedan venir. 

Red Fasco, estará siempre apoyando a sus asociados y asesorando para que juntos salgamos adelante, con más noticias e información que podrá ayudarte a impulsar tus finanzas. 

Te puede interesar hábitos para ser exitoso.–

Como ser un emprendedor exitoso 

En la actualidad, la palabra emprendimiento ha tomado gran relevancia en la economía del país, por ello es importante tener un concepto claro que nos permita estar bien informados de que se trata.

El emprendimiento es una actitud y aptitud de una persona que le permite iniciar nuevos retos o proyectos, permitiéndole avanzar un paso más allá de donde ha llegado.

Por ello el concepto de emprender está ligado a la innovación y al riesgo, de ahí que las personas emprendedoras que son capaces de generar proyectos, echarlos a andar y asumir de manera independiente con responsabilidad las consecuencias que se deriven.

Son muchas las personas que desean emprender un negocio, sin embargo, el camino no es fácil y estando consientes de tu responsabilidad, y la capacidad que tienes de generar nuevas fuentes de trabajo te compartimos estos consejos para ser un emprendedor de éxito.

1. Conoce el mercado.

Esta debe ser la premisa que todo emprendedor debe seguir si o si, es imprescindible que un emprendedor conozca a la perfección el campo de batalla, de esta manera podrá saber la viabilidad del negocio y las necesidades que existen.

2. Sé positivo.

Ser optimista es una característica del emprendedor exitoso, pues resulta importante el poder confiar en que cada una de las decisiones que tomemos tendrán un impacto positivo para llegar cada vez mas lejos y conseguir los logros esperados.

3. No pares de innovar.

Como dijimos anteriormente la innovación está íntimamente ligada a la persona emprendedora, pero esto no se limita únicamente a la creación de nuevos productos, sino en aspectos administrativos, para poder optimizar los recursos al máximo y lograr así la meta por la cual se inició el emprendimiento.

4. Se un líder.

El liderazgo es una de las capacidades que deben desarrollar todos los emprendedores para conseguir que el equipo de trabajo logre los objetivos y metas propuestas, pues la persona que emprende no puede realizar todas las tareas que conlleva el negocio, por ello es necesario delegar y confiar en las personas del equipo.

Te recomendamos leer el libro los 7 hábitos de Covey.

5. Aprende algo nuevo todos los días.

No hay día en el que no se aprenda algo nuevo en tu trabajo, nunca dejes de formarte ya sea por gusto o por necesidad, pues habrá muchos problemas día a día y la preparación es importante para poder resolverlos.

A pesar de los múltiples problemas y obstáculos que se presentarán día a día, en los que para unos tendrás una sencilla solución y otros tendrán cierto grado de complejidad debemos seguir adelante y continuar nuestro camino.

Te puede interesar hábitos para ser exitoso.

Si te has preguntado como las grandes empresas guatemaltecas consiguieron ser exitosas, a través de una gran idea, motivación, persistencia y disciplina lo han logrado, pero tras ello también hay hábitos que les han impulsado a ser exitosas y mantenerse en la cima.

Si este 2019 no fue lo que esperabas, puedes aún cerrarlo con broche de oro, realizando una adecuada planificación para el nuevo año, con la firme convicción de lograr desarrollar esas metas que tanto deseas alcanzar, ¿Qué tal por iniciar con este listado de hábitos?

1. Fijar metas. Escribe tus metas diarias, mensuales, e incluso anuales, esfuérzate por cumplirlas una a una, y establece siempre tus prioridades, recuerda que la planificación es la base del éxito.
2. Levántate temprano. Quienes se despiertan mas temprano, comienzan su día antes que todos, aprovecha para ejercitarte, o encontrar tiempo para ti mismo.
3. Alimenta tu cuerpo y tu mente. Procura nutrirte mejor, establecer una rutina de ejercicios, es bueno invertir en tu felicidad.
4. Establecer relaciones de trabajo, resulta de gran importancia para ti, hay estudios que demuestran que el networking incrementa las oportunidades de hacer negocios. ¡Vamos a hacerlo este 2020!
5. Menos televisión y más libros. Procura reducir tu hora de televisión a una diaria, y dedica al menos 30 minutos al día para leer el libro que más te guste.

Definitivamente a través de estos pasos seguro lograrás mejorar tu desempeño y tus finanzas, pues a través de consecuencias lógicas, y disciplina se puede llegar a desarrollar el éxito tanto personal como empresarial.

Recuerda que el buen ejemplo invita a los que te rodean para alcanzar sus objetivos personales, si tu equipo de trabajo es compuesto de personas de éxito y felices, también lo será tu empresa.

Recuerda que el éxito ocurre cuando tus sueños son más grandes que tus excusas.

Te puede interesar Administración de riesgos en mircrofinancieras

El proceso de identificar, medir, monitorear, controlar, prevenir y mitigar riesgos de crédito y liquidez, de mercado operacional entre otros inherentes al giro de operaciones de microfinancieras debe ser un proceso sistemático que le permitirá a las organizaciones eficientar su ejecución.

¿Cómo puede ayudarte este diplomado? 

• Conocerás conceptual y analíticamente los modelos y las técnicas de medición de los riesgos de mercado según el enfoque del comité de Supervisión Bancaria de Basilea.
• Conocerás los conceptos básicos del riesgo de crédito.
• Desarrollaras las métricas del cálculo de riesgo de crédito para clientes físicos (scoring)
• Aplicarás el análisis de tablas de contingencia para elaborar perfiles de riesgo de los clientes de crédito.
• Desarrollarás el enfoque de matrices de probabilidades de transición y el enfoque beta.
• Desarrollarás conceptualmente y analíticamente los modelos de técnicas de medición del riesgo de liquidez según el enfoque del comité de Supervisión Bancaria de Basilea y las prácticas estádares de las plazas financieras.

Información General: 

 Duración: 

• 4 módulos 

Una sesión por mes de 16 horas efectivas, dos 2 por semana. 

 Contenidos: 

 Gestión de los riesgos de mercado 

• Riesgo de tasas de interés 
• Modelos de riesgo de precios y de tipos de cambio 

Gestión de riesgos operativos 

 Conceptos básicos 

•  Factores de criticidad de los procesos 
•  Evaluación de riesgos operativos 
•  Evaluación de riesgos de nuevos productos y nuevos proyectos 
•  Formato de recopilación de pérdidas 
•  Cópulas de probabilidades 
•  Requerimientos de capital 

 Gestión del riesgo de crédito 

 Conceptos del riesgo de crédito 

• Técnica de scoring para personas físicas 
• Tópicos avanzados para la definición de un perfil de riesgo 
• Tópicos recientes 

 Gestión del Riesgo de Liquidez 

•  Indicadores de liquidez estructural 
•  Indicadores de liquidez operativa 
•  Indicadores de mercado 
•  Indicadores de alerta temprana 
• Pruebas de tensión y planes de contingencia 

Facilitador:

Juan E. Muñoz Giró, Ph, D. en Economía, Ohio State University, USA, con una Maestría en Estadística Aplicada es Ex Superintendente General de Entidades Financieras de Costa Rica, posee más de 14 años de experiencia en Banca y Administración de Riesgos, Consultor y Asesor en materia Estadística e Implementación de Modelos de Riesgos de Crédito, Mercado y Liquidez  en instituciones financieras de prestigio en varios países de América Latina (México, Bolivia, Ecuador, Jamaica, Venezuela, Costa Rica y Nicaragua). 

¿Deseas inscribirte?  para mayor información comunícate con nosotros Tel. 7767 8740

El rol de los intermediarios financieros en el crecimiento y desarrollo económico ha ido creciendo y capacitándose constantemente en nuestro país, permitiendo el crecimiento, la reducción de la pobreza, y la inclusión financiera.   

En Guatemala el nivel de bancarización es bajo en comparación con otros países de Latinoamérica. La desconfianza en las instituciones bancarias y la presencia en el área rural urbana y rural, permiten la anterior aseveración. 

La consolidación del movimiento cooperativista junto a las instituciones alternativas ha sido acompañada por un ingreso agresivo de las Unidades Bancarias de Microcrédito.  

La crisis financiera del 2008 con sus consecuencias ha permitido hacer una separación en la calidad de modelos de microcrédito, concibiendo en la actualidad un producto financiero integral, mas sostenible en el tiempo con tasas de recuperabilidad alta, y con beneficios en materia de desarrollo importante. 

Existen otros retos importantes en el segmento, como lo son la profesionalización y mejoramiento de estándares de administración de riesgo (en todo ámbito, crédito, operativo y de mercado) a los cuales toda microfinanciera debe estar preparada para afrontar, por ello Red FASCO, ha diseñado el Diplomado Administración Integral de Riesgos en Microfinancieras.  

Al ser una de las características de las microfinancieras el atender el mercado informal del país, los clientes son negocios familiares pequeños o empresarios con bajos ingresos, en los que la documentación formal para poder hacer la evaluación de crédito es sumamente limitada el análisis de crédito se centra básicamente en datos que son verificados mediante inspecciones de campo de los negocios. 

Standard&Poor´s ha hecho un sumario de los principales riesgos encontrados en las empresas latinoamericanas que se dedican a la colocación de microcrédito siendo los siguientes: 

Competencia: 

Las barreras para entrar en este sector son bajas a pesar de haber un gran número en América Latina, esta actividad aún no se ha expandido en forma significativa. Si bien la competencia es buena, porque hace que la institución mejore sus servicios y la calidad con que los presta. 

Accionistas: 

La composición del conjunto de accionistas según standard&Poor´s, es un factor que hace importante la calidad crediticia de una microfinanciera, por lo que un accionariado diverso con participación de instituciones o fondos institucionales o fondos donantes, ayuda a profesionalizar la institución. 

Estructura Jurídica:  

La estructura jurídica de la microfinanciera puede llegar a ser un factor de riesgo importante para su calidad crediticia, pues puede limitar el crecimiento futuro de la organización o las actividades que esta pueda realizar.  

Por lo que recomendamos velar por un sistema de organización que pueda tener acceso ilimitado o limitado a financiamiento adicional, que permita la participación de fondistas y accionistas manteniendo a la vez costos bajos de captación. 

Posición de Mercado: 

En el caso de las instituciones bancarias, su posicionamiento es muy importante en la medida en que le permite tener un fondeo de clientes estable y diversificado.

En el caso de una institución; de microfinanzas, no deja de serlo hoy en día debido al crecimiento y diversificación de entidades que prestan el mismo servicio en nuestra región, toda vez que es un mercado creciente, el que pueda posicionarse de primero, se posicionará mejor frente a la competencia, permitiéndole crecer y desarrollar estabilidad.  

Concentración: 

En el caso de las instituciones financieras, el tema de concentración es un punto relevante respecto del tamaño de créditos individuales, todos los aspectos se miden en función del impacto que puedan tener en el capital de la institución en el caso de tener un problema. 

Una de las ventajas de las microfinancieras es el tener una cartera de créditos bastante estratificada, con montos pequeños como para poner en peligro su capital. 

La concentración geográfica puede llegar a ser un factor de riesgo más importante para las instituciones de microfinanzas que a las bancarias, por lo que es recomendable ampliar la diversificación geográfica para evitar el impacto de posibles desastres naturales, como lluvias excesivas, cambios de clima, que puedan generar la pérdida de las cosechas de los beneficiados con los créditos que son otorgados.  

Estrategia: 

La estrategia de las microfinancieras debe estar orientada hacia la rentabilidad, a pesar de ser una institución cuyo objetivo es hacer una labor social, en un ámbito de profesionalismo.  

Administración: 

La administración de la microfinanciera, debe estar fuertemente comprometida con la institución; es decir, el trabajo tiene que ser visto de forma profesional y no como una labor social debido al grado de compromiso hacia la entidad puede variar en ambas posturas. 

Riesgos de crédito: 

El riesgo de crédito es un factor que determina en mayor medida la calidad crediticia de una microfinanciera, la cual podrá ser exitosa en la medida en que la cultura que la soporta sea buena.   

A falta de reglas claras sobre la administración de la calidad de la cartera, es apropiado que la microfinanciera mantenga reglas de evaluación consistentes. 

Liquidez y fondeo: 

El segundo riesgo más importante de una microfinanciera tiene que ver con la liquidez, dependiendo de la estructura jurídica, el acceso a fuentes de fondeo puede estar altamente limitado, por lo que es importante analizar como está su estructura jurídica. 

Capital: 

En el caso de una microfinanciera es difícil medir el riesgo, por lo que standard&Poor´s estima que para evaluar el riesgo de capital es necesario verificar caso por caso considerando factores como índices de default de cartera, políticas de provisionamiento y castigo, expectativas de crecimiento, capacidad de generación de capital y accesibilidad a fuentes adicionales de capital.  

El riesgo microfinanciero es mayor en el sector financiero tradicional siendo lo más importante la forma de operar de la compañía y las medidas que tome para mitigar estos riesgos. 

Para más información acerca de como afiliarse a la Red FASCO, puedes enviar un mensaje haciendo clic en el botón, nuestras asesoras altamente calificadas estarán proporcionándote más información para apoyar a tu institución o empresa. 

Si deseas inscribirte al Diplomado de “Administración Integral de Riesgos en Microfinancieras” este 11 y 12 de septiembre de 2019, en nuestras instalaciones.